聚焦家庭风险保障新范式 长城人寿“五五战略”锚定高质量发展

新闻来源： 新华网     日期：2025-10-17 新华网北京9月24日电（唐滨妮）9月19日，长城人寿联合北京大学经济学院风险管理与保险学系、益普索（中国）咨询有限公司共同发布保险业高质量发展背景下中国家庭风险保障体系报告。
“这份报告贯通宏观、中观、微观三大视角，横跨供需两端视野，对提升家庭风险认知和管理水平具有重要意义。”长城人寿董事长白力表示，该公司正加速从服务个人向服务家庭的战略转型，这是长城人寿“五五战略”的核心方向。

战略升级：锚定家庭保障 从规模导向到质量引领
报告显示，我国保险业正处于重要战略机遇期。北京大学经济学院风险管理与保险学系主任郑伟指出，当前，中国保险业处在从制度推动向经济拉动转型的临界点。
“‘四五战略’收官后，我们的‘五五战略’不再简单追求规模指标，而是回归保险本源。”长城人寿总经理王玉改现场解读了长城人寿的“五五战略”规划的战略目标：以资本安全为核心，应对行业深度调整周期，通过生存战、发展战两个主线，实现从大到强的跨越。基于该目标，长城人寿进一步提出了具体实施地图——“燧新工程”，致力于以安全为基、变革为根、客户为本、数智为翼，抓住市场契机，焕发新活力。
她同时提出，长城人寿将致力于实现从服务个人向服务家庭的战略转型。
这一转型契合国家政策导向。2024年以来，国家陆续推出“健全多层次社会保障体系”战略和保险业高质量发展新规，为行业转型创造了有利环境。
科学赋能：破解配置难题 从风险补偿到主动管理
长城人寿提出了系统性解决方案：建立家庭风险识别体系，引入家庭生命周期和财富水平双维度评估模型；开发家庭风险防御指数模型，通过千次迭代模拟提供个性化配置方案；构建全生命周期产品体系，涵盖医疗、养老、财富增值和传承四大需求；整合资源打造服务生态，实现从“被动赔付”到“主动防损”的转变。
值得一提的是，报告的“家庭风险防御指数模型”成为一大亮点。该模型以家庭总效用最大化为目标，结合跨生命周期预算约束。
致力于让每个家庭实现“心安为家”，长城人寿通过三大举措构筑竞争壁垒：
“保心安”层面，定期发布研究成果，开发智能工具辅助决策。该公司相继推出“长城AI家保”“家庭风险防御指数模型”等工具，帮助客户准确识别风险。
“享心安”层面，打造“AI家”服务体系，提供“五曦”生态服务。整合健康管理、养老规划、生活服务等优质资源，实现百项服务权益家庭共享。
“投心安”层面，坚持以资产负债管理为核心，秉承“长线长谋，长钱长投，长线长留”投资理念，践行负责任投资，坚持推进资产负债联动管理，筑牢风险管理防线，统筹战略战术配置有效协同，实现安全稳健投资。

质量提升：长周期资金配置策略 夯实高质量发展基础
首席投资官刘文鹏分享了长城人寿的投资策略：“我们的资产管理风格是长期配置，同时兼具灵活安排，在收益弹性的时候也能够满足一定的弹性需求。”
他表示，长城人寿权益投资聚焦三大方向：基于科技创新的成长股投资，特别是在人工智能、算力以及创新医药等领域；基于经济周期的稳定经营类资产；以及低估值的港股市场配置。
“分红险既有长期的债券安排，也有灵活的权益资产配置需求。既能满足长期需求，也能够获得相应的收益体系。”刘文鹏表示，这种配置策略既能满足长期安全的回报需求，也有弹性收益的分红预期。
在多元化利润方面，“长城人寿通过满足家庭在不同生命周期的需求，特别是在养老规划和健康保障方面的需求。寻求进一步提升和优化，降低对利差的依赖。”长城人寿总精算师王冬说。
“在发展过程中，长城人寿响应保险业新“国十条”要求，主动选择向高质量发展迈进，一方面做好五篇大文章，另一方面积极提供识别风险、分析风险、认识风险、提供思路的一揽子解决方案。”白力说，过程中长城人寿打磨专业性，深刻践行人民性，将每一个家庭的需求作为切入点，旨在为群众提供健康、养老、财富保值增值、传承等一揽子解决方案。
市场接受度调研显示，超95%的客户认同家庭风险保障理念并愿意支付相应费用。2023年以来，长城家保客户在个险渠道保费占比超50%，银保和经代渠道超30%，验证了商业模式可行性。
长城人寿管理层的共识是将继续深化家庭风险保障研究，通过“双投双被”产品设计、家庭费率优惠等创新推动战略落地。“未来每两到三年将更新报告内容，持续引领行业转型。”
展望未来，长城人寿期望借助先进的理论、全面的规划、用心的实践、全面的保障，助力家庭在时代前行中真正找到心安的力量。